השיח על חינוך פיננסי צבר תאוצה בספרד עם גל של יוזמות ציבוריות ופרטיות שמטרתן לקרב מושגים מרכזיים לתלמידים, משפחות וקבוצות פגיעות. במקביל, ישנה מקהלה גוברת של קולות הקוראים לנוכחות רבה יותר של נושאים אלה בכיתה, תוך התמקדות בהחלטות יומיומיות כגון חיסכון, תקצוב ומניעת הונאה.
בבסיס זה עומד אתגר מתמשך: האוריינות הפיננסית של בני נוער ומבוגרים לוקה בחסר, בעוד שהורים, מורים ומומחים קוראים לפעולה מוקדמת ויעילה יותר. הצעות חדשות נועדו לסגור את הפער הזה, על ידי שילוב הכשרה מעשית, תוכן גיימי וקמפיינים להגברת המודעות ברחבי ספרד.
צילום רנטגן של רמת התרבות הפיננסית
הנתונים העדכניים ביותר מציירים תמונה מאתגרת. על פי מחקר פיזה, תלמידים ספרדים בני 15 מציגים ביצועים נמוכים מהממוצע ב-OECD באוריינות פיננסית: הם מבינים מונחים בסיסיים כמו משכורת ותקציב, אך מפגינים יותר אי ודאות בנוגע למסים, מניות, ריבית דרבית ושערי חליפין.
סקר Funcas לשנת 2025 בנושא פנסיות וחינוך פיננסי מצביע על כך שרק כ -40% צורכים באופן קבוע תוכן בנושא חיסכון או השקעה, כאשר שיעורים גבוהים יותר בקרב גברים צעירים ואנשים מעל גיל 60, ושיעורים נמוכים יותר בקרב נשים מבוגרות. למרות זאת, רוב ברור יהיה מוכן לקחת קורס קצר וחינמי המוצע על ידי הבנק שלהם, במיוחד בקרב צעירים.
- El 17% מהתלמידים אינו מגיע לרמה הבסיסית של כשירות פיננסית, עם ערכים מתחת לממוצע ה-OECD.
- באירופה, רק ה- 18% מהאזרחים בעלת רמת ידע פיננסית גבוהה, על פי היורוברומטר האחרון.
- El 90% מהמשפחות הייתי רוצה שיוקדש יותר זמן בלימודים לניהול כספים וללימוד איך לחסוך ולהשקיע.
יתר על כן, סקר Funcas משקף חברה מפולגת: יותר ממחצית מאמינים שניהול כספים נכון דורש ידע פיננסי , בעוד שקבוצה אחרת מאמינה שזה לא חיוני. בקרב אלו שכן צורכים מידע לעתים קרובות, הם נוטים יותר להמליץ על השקעה (בנדל"ן או בקרנות) על פני חשבונות חיסכון, דבר המצביע על כך שחשיפה לתוכן איכותי מטפחת מעגל למידה חיובי .
תוכניות לבתי ספר והכשרה מקצועית: מהכיתה למשחק
לשכת המסחר הספרדית וקרן MAPFRE השיקו את המהדורה השלישית של FINEXIT , חדר בריחה נודד במימון משותף של האיחוד האירופי, שיבקר ב-150 מרכזי הכשרה מקצועית ב-110 ערים במהלך שנת הלימודים 2025-26. כ-8.000 צעירים צפויים להשתתף, שיתרגלו מושגים כגון פירוש מאזן , הבנת פוליסות ביטוח, ביצוע המרת מטבעות והבנת מספרי IBAN ו-ROI, כמו גם מיומנויות כגון יצירת ניתוחי SWOT ותרשימי ארגון.
היוזמה, שהחלה בא-קורוניה במקביל ליום החינוך הפיננסי, מחזקת עבודה קודמת: בשנה שעברה היא הגיעה ל-119 מרכזים וגייסה יותר מ-6.300 תלמידים; השנה היא מרחיבה את טווח ההגעה שלה ומתמקדת בערים עם אוכלוסייה נמוכה יותר וגישה ליוזמה מסוג זה.
מעבר ל-FINEXIT, מגזר הבנקאות ממשיך את מחויבותו לחינוך פיננסי בבתי הספר. קרן AEB מקדמת שתי תוכניות ארציות : "מימון לקהילה", לתלמידי בית ספר יסודי (גילאי 9-12), ו"הכספים שלך, העתיד שלך", לתלמידי תיכון, שתיהן בשיתוף פעולה עם Junior Achievement. מורים ומתנדבי הבנק משתתפים בתוכניות אלו כדי להציג מושגים פיננסיים מרכזיים לילדים ובני נוער.
קבוצות פגיעות וקשישים: יותר הגנה וכלים
מועצת האי פוארטוונטורה, יחד עם איגוד הכלכלנים של לאס פאלמאס ובנק ספרד, מארגנת סדרת סדנאות לסטודנטים, יזמים וקבוצות פגיעות . היוזמה תשלב חינוך פיננסי מעשי, מניעת הונאות ותזכורות לגבי מגבלות חוקיות על תשלומי מזומן, תוך שאיפה לעודד השתתפות אזרחית בפעילויות חינוכיות.
בתחום ההגנה הפיננסית, בנקו סנטנדר ארגן כיתת אמן ליותר מ-200 אזרחים ותיקים, בהשתתפות המשטרה הלאומית, שהתמקדה במניעת הונאות וניצול לרעה פיננסי. הבנק, אשר מדגיש את עבודתו המתמשכת עם קבוצות פגיעות, מדווח כי הגן על נכסים בשווי של למעלה מ -34 מיליון אירו מפני ניסיונות הונאה, בנוסף לביצוע כ-80 יוזמות של אוריינות פיננסית בבתי ספר, ארגונים לא ממשלתיים ומרכזי קשישים.
אוניברסיטה וספורט: UMA ו-Edufinet משיקות מחזור חלוצי
אוניברסיטת מלאגה ופרויקט Edufinet, המקודם על ידי קרן Unicaja ו-Unicaja, משיקים את סדרת " חינוך פיננסי לספורט " בפקולטה לשיווק וניהול. מפגשים חודשיים יתקיימו בין אוקטובר 2025 ליוני 2026, בתמיכת FUNCAS Educa, לניתוח הניהול הפיננסי של מרוצים, מועדונים וארגוני ספורט.
מושב הפתיחה, ב-8 באוקטובר, יעסוק בתפקידן של קרנות השקעה בתעשיית הספורט, בהשתתפות מנהל מומחה. התוכנית תכסה נושאים כגון הכנסות מסחריות וחסויות, תקשורת, קיימות מועדונים וניהול מקומות, בהשתתפות דוברים מהמגזר המקצועי, האקדמי והמוסדי. הכנסים יהיו פתוחים וחינמיים , אם כי מומלץ להירשם מראש.
מוסדות התומכים בהכשרה פיננסית
תוכנית החינוך הפיננסי " מימון לכולם ", המקודמת על ידי ה-CNMV (נציבות שוק ניירות הערך הלאומית), בנק ספרד ומשרד הכלכלה, המסחר והעסקים, ממשיכה לשמש כמסגרת הכוללת לפעילויות מודעות והכשרה ניטרליות, מועילות ולא מסחריות. מאז 2015, היא מתאמת את יום החינוך הפיננסי בכל יום שני הראשון של אוקטובר, ומעודדת סוכנויות ממשלתיות, ארגונים ואזרחים לתרום ליוזמות משלהם.
בהקשר זה, ONCE הקדישה את כרטיס הלוטו שלה ליום זה בשיתוף פעולה עם רשויות הפיקוח העיקריות, תוך חיזוק הנראות הציבורית של המסר והמחויבות לאוריינות פיננסית לכל הגילאים.
יוזמות מקומיות: סדנאות מקומיות
מחלקת השוויון והנוער של מועצת העיר נרחה ארגנה את הסדנה " הכסף היומיומי שלנו ", שתוכננה במיוחד עבור נשים וצעירים. מפגש מעשי זה יכסה כלים להגנה על נכסים והכנסות, תכנון פרישה , החלטות השקעה וכיצד להימנע מטעויות אימפולסיביות. ההרשמה היא ללא תשלום וניתן לתאם אותה דרך מחלקת הנוער העירונית.
אירופה מכפילה את תשומת ליבה
המועצה האירופית קראה לצעדים דחופים, בדגש מיוחד על בתי ספר , לשיפור האוריינות הפיננסית, לאור רמת הידע הנמוכה עדיין באיחוד האירופי. הנציבות האירופית הכריזה על שתי יוזמות שמטרתן לחזק את איחוד החיסכון וההשקעות ולשפר את החינוך הפיננסי בכל שלבי החיים.
השילוב של נתונים, ניסיון מהעולם האמיתי והצעות חדשות קובע מגמה ברורה: יש עוד הרבה מה להרוויח , ובמקביל, בסיס חברתי מוכן ללמידה. סך התוכניות בבתי ספר ובמרכזי הכשרה מקצועית, יוזמות לבני הגיל השלישי ולקבוצות פגיעות, קורסים אוניברסיטאיים ייעודיים ותמיכה במוסדות יוצרים מערכת אקולוגית איתנה יותר לילדים, צעירים ומבוגרים כדי שילמדו לנהל את כספם באופן עצמאי ותבוני . התחלה מוקדמת, שמירה על למידה מתמשכת וגישה למשאבים איכותיים הן, כיום, ההשקעה הטובה ביותר.
